Kostenlose Kreditkarte

Gesamtsieger: DKB Cash Visacard

Die DKB bietet ihren Kunden unter dem Namen "DKB Cash" ein kostenloses Online-Girokonto inklusive Visacard.

Fazit: Das Gebührenbefreite Girokonto mit kostenloser Kreditkarte steht anderen Konten in nichts nach, im Gegenteil: hohe Guthabenzinsen, 4 Wochen Sollzinsfreie Zeit und unbegrenzt weltweit kostenfreie Bargeldverfügung lassen andere Anbieter im Schatten stehen. DKB Kreditkarte »

Dauerhaft kostenlos

Folgende Kreditkarten sind bedingungslos und dauerhaft von allen Grundgebühren befreit.

	Bargeld-Gebühr	Habenzinsen	Sollzinsen	Sollzinsfreie Zeit
	Weltweit Kostenlos	2,05 %	7,90 %	4 Wochen	Deutsche Kreditbank
	Weltweit Kostenlos	1,75 %	9,9 %	keine	Comdirect

Kostenlos mit Bedingungen

Für folgende Kreditkarten müssen bestimmte Bedingungen erfüllt werden, um von Grundgebühren befreit zu werden. Meist sind diese im ersten Jahr kostenlos und danach müssen gewisse Mindestumsätze erreicht werden.

	Besonderheiten	Bedingung/Gebühr
	Weltweit kostenlos Bargeld Flexible Rückzahlung (5% mtl.) 2 mon. sollzinsfreie Zeit	1. Jahr kostenlos, ab 100€ monatl. Umsatz kostenlos, sonst 19€ jährl.	Barclay New Visa
	Weltweit kostenlos Bargeld 2,5% Guthabenzinsen Mobile TAN	1. Jahr kostenlos, ab 333€ monatl. Umsatz kostenlos, sonst 20€ jährl.	Netbank
	2,40% Guthabenzinsen Kostenlos Bargeld in Europa	Ab mtl. 1.200€ Umsatz kostenlos, sonst 3,90€ mtl.	1822 Direkt
	2,25% Guthabenzinsen Kostenlos Bargeld an Postbank	Ab mtl. 1.250€ Umsatz kostenlos, sonst 5,90€ mtl.	Postbank

Sparen ohne Nachteile

Nicht erst seit dem Ausbruch der Finanz- und Wirtschaftskrise suchen immer mehr Leute nach Möglichkeiten, Geld zu sparen. Kostenlose Kreditkarten, die von immer mehr Banken angeboten werden, können ein angespanntes Haushaltsbudget entlasten. Dass die Karten kostenlos sind, schmälert ihre Leistung nicht: Viele Karten bieten ein Rundum-Sorglos-Paket für den weltweiten Zahlungsverkehr. Da die Angebote der Banken jedoch sehr vielfältig sind, vergleichen clevere Verbraucher die Kreditkarten zunächst. Dadurch können zum einen versteckte Kosten umgangen und zum anderen die Zusatzleistungen der Gratis-Kreditkarte voll ausgeschöpft werden. Ob Girokonto, Top-Guthabenverzinsung, Gratis-Kredit oder Bonusprogramm: Mit kostenlosen Kreditkarten können Sparfüchse voll auf ihre Kosten kommen.

Warum bieten Banken Kreditkarten kostenlos an?

Viele Verbraucher sind skeptisch und vermuten hinter kostenlosen Kreditkarten einen Haken. Diese Sorge ist unbegründet. Banken bieten Kreditkarten aus mehreren Gründen kostenlos an. Zum einen werden Visa und Mastercard ohne Jahresgebühr vor allem von Direktbanken ausgestellt. Diese unterhalten kein eigenes Filialnetz und können so Betriebskosten in erheblichem Umfang sparen. Diese Ersparnis wird in Gestalt günstiger Konditionen an den Kunden weitergereicht. Zum anderen können Banken von der Kreditkartengesellschaft oder anderen Partnern Provisionen und Umsatzbeteiligungen für die von ihnen ausgegebenen Kreditkarten erhalten.

Muss ich ein Girokonto eröffnen?

Wer eine Kreditkarte bei einer Bank beantragt, muss unter Umständen bei dieser auch ein Girokonto eröffnen. Dies ist immer dann der Fall, wenn die Bank die Kreditkarte nur im Paket mit einem Konto anbietet. Die Girokonten günstiger Banken sind dann aber meistens kostenfrei und erfordern auch keinen Mindestgehaltseingang. Ob ein Girokonto zur Kreditkarte gehört ehrfahren Sie in unserem Vergleich.

Muss ich ein regelmäßiges Einkommen nachweisen?

Ob ein regelmäßiges Einkommen nachzuweisen ist, richtet sich nach der Kreditkarte und der Bank, bei der sie beantragt wird. In der Regel verlangen Banken im Rahmen des Antrags eine Angabe zum monatlichen Nettoeinkommen. Dies gilt sowohl für separat beantragte Karten als auch für solche, die zusammen mit einem Girokonto eröffnet werden. Bei einzelnen Banken kann es sein, dass ein zu geringes oder fehlendes Einkommen dazu führt, dass der Kartenantrag abgelehnt wird. Es ist jedoch auch ohne regelmäßiges Einkommen möglich, an eine kostenlose Kreditkarte zu kommen.

Welche Einkünfte gelten als Einkommen?

Als Einkünfte im klassischen Sinne sind so genannte „pfändbare Einkommen“ definiert. Dabei handelt es sich um Lohn oder Gehalt bzw. Rente oder Pension. Auch private Renten, Mieteinnahmen und andere Kapitaleinkünfte sind grundsätzlich pfändbare Einkommen. Nicht zum Einkommen zählen Transferleistungen wie Kindergeld, ALG II etc. Auch Bafög-Zahlungen oder die monatlichen Auszahlungsbeträge eines Studienkredits sind im bankrechtlichen Sinne kein Einkommen.

Wo bekomme ich eine kostenlose Kreditkarte?

Kostenlose Kreditkarten werden vor allem von Direktbanken angeboten, die ihre Kunden häufig über das Internet anwerben. Zwar stellen auch Filialbanken und Sparkassen Kreditkarten ohne Jahresgebühr aus – dann muss aber ein bestimmter Einkaufsumsatz, z.B. 2000 Euro im Jahr, damit getätigt werden. Viele Banken werben auch mit kostenlosen Kreditkarten, obwohl die Jahresgebühr nur im ersten Jahr entfällt. Kostenlose Kreditkarten im eigentlichen Sinne gibt es nur von Mastercard und Visa. Weder American Express noch Diners Club sind dauerhaft ohne Jahresgebühr und ohne weitere Bedingungen zu erhalten. Wirklich kostenfreie Karten erhalten Sie bei den Anbietern, die wir in unserem Kreditkarten-Vergleich im Detail vorstellen.

Sind kostenlose Kreditkarten mit Nachteilen verbunden?

Kostenlose Kreditkarten können wie gebührenpflichtige Karten auch überall in der Welt zum bargeldlosen Zahlen eingesetzt werden. Visa und Mastercard zusammen sind an mehr als 30 Millionen Akzeptanzstellen rund um den Globus willkommen. Dazu zählen auch Geldautomaten, an denen mittels einer persönlichen Geheimzahl Bargeld bezogen werden kann.
Der Leistungsumfang einer kostenfreien Kreditkarte variiert genauso mit dem jeweiligen Anbieter wie es bei anderen Kreditkarten auch der Fall ist. Günstige Banken bieten ihren Kunden eine kostenfreie Kreditkarte, mit der an Bonusprogrammen teilgenommen werden kann und die darüber hinaus eine Vielzahl anderer Vergünstigungen ermöglicht. Einige Anbieter stellen die Karte sogar im Paket mit einem kostenfreien Girokonto inkl. EC-Karte und Guthabenverzinsung aus.

Was ist eine Charge-Card bzw. Debit Card?

Kostenlose Kreditkarten können verschiedene Abrechnungsmodi vorsehen. Die in Deutschland am häufigsten genutzte Variante ist die Charge-Card. Dabei werden dem Karteninhaber die getätigten Umsätze einmal monatlich in Rechnung gestellt und dann vom Konto abgebucht. Die zweite Variante ist die Debit Card. Bei dieser werden Umsätze ohne zeitliche Verzögerung dem Konto belastet. Die Debit-Card ist immer mit einem zusätzlichen Girokonto verbunden und wird direkt über dieses abgewickelt. Charge-Karten werden über ein separates Konto geführt. Sie bieten dem Karteninhaber ein zinsfreies Zahlungsziel, das abhängig vom Zeitpunkt des Einkaufs und der kontoführenden Bank bis zu sieben Wochen betragen kann.

Kann ich die Karte auch im Guthaben führen?

Sofern die Karte über ein separates Konto abgewickelt wird und seitens der Bank keine anders lautende Bestimmung gilt, kann eine kostenlose Kreditkarte auch im Guthaben geführt werden. Dies bietet sogar einige Vorteile: Oft werden die Guthaben auf Kreditkartenkonten attraktiv verzinst. Dazu entfallen bei Banken, die Gebühren für die Barabhebung am Automaten erheben, diese Entgelte oft, wenn die Barverfügung aus dem Guthaben heraus erfolgt.

Gibt es kostenlose Kreditkarten auch mit negativer Schufa?

In der Regel stellen Banken Antragstellern mit einem negativen Schufaeintrag keine Kreditkarte aus. Wer einen negativen Schufa-Eintrag sein Eigen nennt, sollte, sofern der Eintrag berechtigt ist, dessen Löschung abwarten und dann erneut einen Antrag auf die kostenlose Kreditkarte stellen. So lange bietet sich eine Kreditkarte auf Guthabenbasis als Alternative an.

Wie funktioniert die Teilzahlung?

Kreditkarten mit optionaler Teilzahlungsfunktion ermöglichen es dem Karteninhaber, die getätigten Umsätze in monatlichen Raten zu begleichen. Je nach Bank müssen dabei zwischen zwei und zehn Prozent des offenen Saldos monatlich getilgt werden. Eine vollständige Rückzahlung ist aber auch jederzeit möglich. Wird die Teilzahlungsfunktion genutzt, müssen für die aufgeschobenen Rückzahlungsbeträge Zinsen bezahlt werden, die in etwa auf dem Niveau eines Dispositionskredites bei der Hausbank liegen. Ist die Teilzahlungsfunktion einmal eingerichtet, kann sie ohne weitere Absprache mit der Bank jederzeit in Anspruch genommen werden.

Fallen beim Karteneinsatz Gebühren an?

Kostenlose Kreditkarten von günstigen Banken sind wirklich kostenlos. Karteninhaber müssen weder für den Einsatz der Karte im Ausland noch für Barverfügungen Gebühren bezahlen. Einige Banken aber stellen verschiedene Leistungen in Rechnung. Insbesondere Entgelte für den Karteneinsatz außerhalb Europas bzw. der Eurozone und Gebühren für Bargeldabhebungen können nicht ganz ausgeschlossen werden. Um herauszufinden, welche Kosten im Detail anfallen und wo auf alle Gebühren verzichtet wird, hilft der Kreditkarten-Vergleich.

Gibt es Bonusprogramme?

Kostenlose Kreditkarten bieten wie andere Karten auch die Möglichkeit, an Bonusprogrammen teilzunehmen. Je nach Kreditkarte können so Rabatte auf Urlaubsreisen, Flugmeilen oder andere geldwerte Vorteile erworben werden. Auch Sofortrabatte beim Einkaufen oder Preisnachlässe an der Tankstelle sind üblich.